Главная
АИ #37 (219)
Статьи журнала АИ #37 (219)
Развитие потребительского кредитования, предоставляемого физическим лицам в разл...

Развитие потребительского кредитования, предоставляемого физическим лицам в различных регионах РФ

Рубрика

Экономика и управление

Ключевые слова

потребительское кредитование
средневзвешенные процентные ставки
объем выданных кредитов
кредитование физических лиц
кредитные организации
Центральный Банк России
субъекты РФ

Аннотация статьи

В статье рассматриваются особенности и проблемы развития рынка потребительского кредитования физических лиц в разрезе субъектов российской федерации по последним данным Центрального Банка России по состоянию на 2024 год.

Текст статьи

Эффективное развитие и использование современных способов кредитования население оказывает прямое воздействие на социальное и финансовое состояние частного сектора экономики страны. Основополагающей причиной, сдерживающей развитие потребительского кредитования, выступает региональная неравномерность динамических показателей по объемам выданных кредитов. В целях изучения факторов, оказывающих влияние на расширение возможностей коммерческих организаций по предоставлению своих кредитных продуктов, представим и проведем анализ данных Центрального Банка России в области денежно-кредитной политики.

Различия регионального рынка кредитования связано с развитием и финансовыми возможностями каждого отдельно взятого региона, площадью территории и его населенностью, возраста, уровнем заработной платы и потребностью жителей региона, количеством действующих кредитных организаций и доступности в современных технологиях предоставления кредитных услуг, а также установленных процентных ставок по кредитным продуктам.

Таблица 1

Количество действующих кредитных организаций по субъектам РФ на 01.07.2024 г., ед. (составлена автором по данным Центрального Банка России)

Субъект РФ

Головной офис

Филиалы

Представительства

Дополнительные офисы

Мобильные офисы

Российская Федерация

356

397

129

24074

336

Центральный Федеральный округ

207

90

34

6049

44

Северо-Западный Федеральный округ

31

49

18

2244

26

Южный Федеральный округ

17

42

13

2661

33

Северо-Кавказский Федеральный округ

7

22

5

696

2

Приволжский Федеральный округ

42

62

25

5233

131

Уральский Федеральный округ

20

41

10

2194

23

Сибирский Федеральный округ

19

53

13

2935

35

Дальневосточный Федеральный округ

13

36

11

1525

17

Первое место по распространению доступных точек кредитных структур приходится на Центральный Федеральный округ 356 ед. головного офиса и 397 филиалов. На последнем месте находится Северо-Кавказский Федеральный округ всего 7 головных офисов и 22 филиала.

Таблица 2

Структура кредитов, предоставленных физическим лицам в разрезе регионов РФ по состоянию на 01.07.2024 г. (составлена автором по данным Центрального Банка России)

Субъект РФ

Объем

Задолженность

млн

%

Всего

в т. ч. просроченная

млн

%

млн

%

Российская Федерация

2 994 913

100

36 046 250

100

1 202 912

100

Центральный Федеральный округ

887 147

29,62

10 857 871

30,12

359 221

29,86

Северо-Западный Федеральный округ

323 496

10,8

4 015 272

11,14

113 882

9,47

Южный Федеральный округ

306 215

10,22

3 464 077

9,61

128 349

10,67

Северо-Кавказский Федеральный округ

105 144

3,51

1 142 222

3,17

60 215

5,01

Приволжский Федеральный округ

558 650

18,65

6 527 331

18,11

212 851

17,69

Уральский Федеральный округ

291 199

9,72

3 531 662

9,8

105 072

8,73

Сибирский Федеральный округ

339 323

11,33

4 104 785

11,39

146 465

12,18

Дальневосточный Федеральный округ

183 741

6,14

2 403 031

6,67

76 857

6,39

image.png

Рис. 1. Структура объема кредитов в разрезе регионов РФ (составлен автором по данным Центрального Банка России)

По объему предоставленных кредитов на 2024 г. лидирует Центральный Федеральный округ и составляет 887 147 млн руб., наименьший объем кредитов приходится на Северо-Кавказский Федеральный округ – 105 144 млн руб.

image.png

Рис. 2. Выдачи кредитных продуктов по возрастным группам заемщиков по состоянию на 2023 г. (заимствован из источника [1])

Наибольшая заинтересованность в кредитных продуктах отмечается у трудоспособного населения в возрасте 20–30 и 40–50 лет [2].

Таблица 3

Процентные ставки по кредитам, предоставляемые физическим лицам в разрезе федеральных округов, % годовых (составлена автором по данным Центрального Банка России)

Срочность

Федеральный округ

Январь 2024

Март 2024

Май 2024

Кредиты на срок до 1 года, включая «до востребования»

Центральный Федеральный округ

22,76

23,87

29,65

Северо-Западный Федеральный округ

23,22

24,29

25,75

Южный Федеральный округ

22,70

24,37

25,31

Северо-Кавказский Федеральный округ

21,11

22,30

23,25

Приволжский Федеральный округ

23,10

24,53

26,01

Уральский Федеральный округ

22,57

23,66

24,94

Сибирский Федеральный округ

23,34

24,73

26,21

Дальневосточный Федеральный округ

25,25

26,96

28,60

Кредиты на срок свыше 1 года

Центральный Федеральный округ

17,41

17,04

16,42

Северо-Западный Федеральный округ

16,98

16,52

16,29

Южный Федеральный округ

17,56

17,72

16,71

Северо-Кавказский Федеральный округ

18,80

19,20

18,63

Приволжский Федеральный округ

17,50

17,49

16,74

Уральский Федеральный округ

17,60

17,47

16,63

Сибирский Федеральный округ

18,22

18,04

17,53

Дальневосточный Федеральный округ

16,51

17,01

16,01

По выше проведенному исследованию можно однозначно сделать вывод, что потребительское кредитование в большей степени развито в Центральном регионе РФ. Такая сложившаяся ситуация объясняется следующим: в Центральный Федеральный округ входит большое количество регионов и городов с более развитой городской инфраструктурой, высокая населенность и плотность территорий, наибольшая занятность и трудоустройство населения, преобладающее количество кредитных организаций и современные дистанционные каналы обслуживания клиентов [3, с. 50-54]. Также можно отметить, что наибольшее количество трудоспособного и финансово-грамотного населения проживает в Центральной части России. В Северо-Кавказском Федеральном округе наблюдается наименьшая потребность в кредитовании, связано это в первую очередь с тем, что, территория округа сравнительно небольшая, невысокий уровень финансовой грамотность, около половины жителей проживают в сельской местность, тем самым осложняется разновидности коммерческих структур [4].

Таким образом, для решения проблем развитости кредитования физических лиц необходимо решить ситуацию с региональной неравномерностью развития потребительского кредитования, которая осложняется многими факторами. Для решения которых требуется длительное время и тщательная разработка различных социально-экономических аспектов в развитие регионов страны.

Список литературы

  1. Сайт Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. – [Режим доступа]: http://www.cbr.ru.
  2. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]. – [Режим доступа]: http://www.gks.ru.
  3. Васильева Н.В. Особенности развития региональных рынков потребительского и ипотечного кредитования // Вестник образования и развития науки Российской академии естественных наук. – 2022. – № 26. – С. 50-54. [Электронный ресурс]. – [Режим доступа]:https://elibrary.ru.
  4. Курдина Е.С. Проблемы потребительского кредитования в РФ // Современные научные исследования и инновации. – 2022. – № 10. [Электронный ресурс]. – [Режим доступа]: https://web.snauka.ru/issues/2022/10/990136

Поделиться

131

Нанартанцева М. В. Развитие потребительского кредитования, предоставляемого физическим лицам в различных регионах РФ // Актуальные исследования. 2024. №37 (219). С. 56-59. URL: https://apni.ru/article/10040-razvitie-potrebitelskogo-kreditovaniya-predostavlyaemogo-fizicheskim-licam-v-razlichnyh-regionah-rf

Актуальные исследования

#42 (224)

Прием материалов

12 октября - 18 октября

осталось 4 дня

Размещение PDF-версии журнала

23 октября

Размещение электронной версии статьи

сразу после оплаты

Рассылка печатных экземпляров

5 ноября