Мероприятия по повышению финансовой устойчивости и надежности АО БАНК «СНГБ»

Повышение финансовой устойчивости и надежности АО БАНК «СНГБ» должно являться одним из приоритетных направлений, так как это даёт преимущество перед экономическими субъектами, в том числе перед конкурентами.

Рассмотрим основные направления для повышения устойчивости и финансовой устойчивости АО БАНК «СНГБ»:

1. Эффективное управление проблемной задолженностью: взыскание долгов, реструктуризация долгов. Взыскание долгов может осуществляться, например, при ежемесячном контроле сроков и оплаты штрафных санкций в случае несвоевременной оплаты, а также при регулярной сверке расчетов по всем контрагентам в целях контролирования дебиторской задолженности. Данное направление позволяет на ранних стадиях выявить проблемную задолженность с целью минимизации убытков, возможных потерь и кредитных отношений. Преимуществами данного направления являются восстановление отношений с заемщиком, минимизации убытков, сохранение кредитных отношений и повышение эффективности работы.

Для оценки эффективности данного мероприятия проведем расчеты (табл. 1).

Согласно финансовой отчетности АО БАНК «СНГБ» за 2024 год долг в части пассивов составляет 74366599 тыс. руб. Предположим, что процентная ставка за просрочку составляет 0,5% за месяц. Тогда, Итоговая сумма к взысканию за месяц составляет 371833 тыс. руб., а за год 4461996 тыс. руб.

Таблица 1

Расчет итоговой суммы к взысканию в АО БАНК «СНГБ» (составлен автором на основе [1])

Таким образом, на основе таблицы 1 можно сказать о том, что проведение данного мероприятия приведет к возврату средств и улучшению финансового положения АО БАНК «СНГБ». Стоит отметить, что в случае невозврата средств, деловые отношения между сторонами могут ухудшиться и требовать значительных усилий и затрат.

2. Увеличение капитала. Увеличение капитала возможно за счет таких инструментов, как эмиссия акций, реинвестирование прибыли, привлечение субординированного долга. Стоит отметить, что субординированный долг – это долг, который будет оплачен в случае банкротства после погашения требований других кредиторов. Нельзя не отметить такое направление повышения надежности и финансовой устойчивости коммерческого банка, как оптимизация структуры капитала (повышение доли более качественных активов, снижение доли рискованных активов).

3. Улучшение управления рисками. Каждый коммерческий банк, в том числе АО БАНК «СНГБ», имеет определенные риски. Очень важно идентифицировать риски, такие как рыночные, кредитные, операционные и другие риски, что позволит своевременно выявлять потенциальные угрозы и принимать соответствующие меры по их предотвращению.

4. Повышение операционной эффективности. Оптимизация определенных бизнес-процессов, внедрение современных технологий, автоматизация банковских операций позволит повысить производительность труда, снизить операционные издержки. Улучшение качества обслуживания и расширение спектра предоставляемых услуг позволит повысить лояльность клиентов и привлечь новых. На фоне цифровизации рынок банковских услуг подвергается большой конкуренции. Например, можно было автоматизировать процесс обработки клиентских запросов. На сегодняшний день, у АО «Сургутнетфгезбанк» отсутствует чат-бот, поэтому обработка запросов клиентов осуществляет оператор вручную через чат, что замедляет ответ на запрос клиента в силу загруженности менеджера контакт-центра.

Например, если 1 менеджер контакт-центра в среднем работает 8 часов в день при работе с клиентами, обрабатывает примерно 40 заявок в день и при этом получает 40000 руб., то, заменив данную работу на работу чат-бота, можно повысить продуктивность и оптимизировать 160 часов работы менеджера контакт-центра в месяц до не менее 200 заявок в день, и при этом работа чат-бота будет осуществляться круглосуточно, что очень важно при возникновении непредвиденных ситуаций у клиентов.

Проведем необходимые расчеты затрат на разработку и внедрение уникального чат-бота в АО «СНГБ». Стоит отметить, что для получения быстрого ответа клиентам лучше выбрать чат-бот с конкретными потребности, что сделает банк гибким и позволить предлагать клиентам уникальные решения.

Основные расчеты внесем в таблицу 2.

Таблица 2

Расчет затрат на разработку и внедрение чат-бота в АО «СНГБ»

Далее после расчета затрат на разработку и внедрение уникального чат-бота в АО БАНК «СНГБ» оценим экономию:

Экономия = (ср. кол-во правильно отвеченных запросов за день*ср. время ответа*ср. ставка оператора за час) – затраты на создание уникального чат-бота= 40 запросов*300 сек*250 руб./час= 3000000 – 1350000 = 1650000 руб.

Таким образом экономия составит 1650000 руб. Результат расчета экономии от разработки и внедрения уникального чат-бота позволяет оптимизировать бизнес-процессы, оценить эффективность и проследить полученный результат от внедрения продукта.

5. «Соблюдение нормативов Банка России. Для того чтобы обеспечить устойчивость коммерческим банкам, Банком России создаются обязательные нормативы. Они позволяют оценить источники ресурсов, состояние капитала, предотвратить ухудшение финансового состояния» [2].

«Каждый коммерческий банк действует в условиях множества факторов, прямо или косвенно влияющих на него. В ситуации, когда какой-либо из факторов не учитывается, оценка влияния других факторов может быть некорректной, а результат анализа неэффективным. Большинство специалистов (экспертов) выделяют внешние и внутренние факторы» [3, с. 173-200].

К внешним факторам можно отнести правовые факторы, политические факторы, экономическое состояние коммерческих банков (в т. ч. банков-конкурентов).

К внутренним факторам, прямо или косвенно влияющим на финансовую устойчивость и надежность любого коммерческого банка относят расширение количества и качества всех банковских услуг и продуктов, экономия затрат, устойчивость к различным рискам, автоматизация банковских процессов (современные банковские технологии) и др.

Стоит отметить, что среди основных факторов ключевую роль играют именно внешние факторы, такие как устойчивая национальная банковская система и их элементы.

Таким образом, повышение финансовой устойчивости и надежности банка одна из главных его составляющих. Наличие данной характеристики позволяет банку справляться с трудностями, предоставляет конкурентные преимущества. Уровень надежности и финансовой устойчивости банка оказывает прямое влияние на экономическое состояние страны. Сильная банковская система способствует экономическому развитию, росту, в то время как слабые и ненадежные банки могут стать источником экономических проблем и кризисов.