Главная
АИ #48 (75)
Статьи журнала АИ #48 (75)
Анализ кредитных и некредитных финансовых организаций

Анализ кредитных и некредитных финансовых организаций

Рубрика

Экономика, финансы

Ключевые слова

банковское право
финансовая организация
финансовый рынок
центральный банк
банк
кредитная финансовая организация
небанковская кредитная организация

Аннотация статьи

Банковское право и банковская деятельность неразрывно связаны друг с другом и образуют единое целое – кредитно-банковскую систему. Банковская система РФ является высоко децентрализованной и имеет упорядоченную двухуровневую структуру. На первом уровне распологается регулятор банковской деятельности – Центральный банк, второй уровень занимают коммерческие финансовые организации. С целью повышения надежности банковского сектора и защиты политических, экономических и социальных интересов государства, необходим контроль за деятельностью коммерческих финансовых организаций.

Текст статьи

Согласно сравнительно-исторического анализа возникновения банковской деятельности, наиболее устойчивой и успешной моделью финансовой среды является децентрализованная двухуровневая банковская система, где на первом уровне находится Центральный банк, а второй уровень занимают коммерческие финансовые организации [1, с. 2]. При этом государство регламентирует банковскую деятельность нормами гражданского, административного, финансового и конституционного права.

Структура субъектов финансового рынка приведена ниже (рис.). Финансовые организации подразделяются на кредитные и некредитные финансовые организации. Кредитные финансовые организации – это юридические лица, основная цель которых является извлечение прибыли. Свою деятельность они осуществляют на основании лицензии Центрального банка Российской Федерации. К ним относятся банки и небанковские кредитные организации.

Банки обслуживают клиентов в сферах кредитования, размещения вкладов, валютных операций и тд. Небанковскими кредитными организациями являются узкоспециализированные кредитные организации, осуществляющие свою деятельность в сфере микрофинансирования и подразделяющиеся на расчетные, депозитно-кредитные и платежные небанковские кредитные организации [2, с. 1].

Некредитные финансовые организации – это различного рода организации, осуществляющие свою деятельность на финансовом рынке, но законодательно не относящиеся к кредитным организациям. Характерно, что на практике данные организации могут выдавать кредиты и изначально создаваться, например, преимущественно для кредитования малого бизнеса. К ним относятся ломбарды, негосударственные пенсионные фонды, профессиональные участники рынка ценных бумаг, страховые компании и т.д.

Рис. Субъекты финансового рынка

С целью обеспечения устойчивости кредитных организаций, согласно Федерального закона №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России устанавливает следующие нормативы контроля деятельности финансовых организаций:

  1. предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала;
  2. максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;
  3. максимальный размер крупных кредитных рисков;
  4. нормативы ликвидности кредитной организации;
  5. нормативы достаточности собственных средств (капитала);
  6. размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;
  7. минимальный размер резервов, создаваемых под риски;
  8. нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц;
  9. максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам) [3].

Так же Банк России, основываясь на Федеральных законах, определяет правила и обязательства кредитных и некредитных организаций в части предоставления ими банковских услуг населению. Из нормативов выше видно, что в расчет идут риски деятельности финансовой организации для клиентов и для самой организации. Система банковского надзора Банка России включает в себя инструменты для регулирования финансового рынка по следующим направлениям:

  • регистрация и лицензирование;
  • дистанционный надзор;
  • инспектирование;
  • работа с проблемными банками;
  • ликвидационные процедуры.

Согласно годовой отчетности Банка России, надзор за кредитными организациями осуществляется с учетом особенностей их деятельности и соответствует виду выданной лицензии. Так банки с универсальной банковской лицензией в силу наличия широкой линейки услуг, предоставляемых населению, объективно относятся к организациям с большим количеством рисков. С учетом возможного влияния их деятельности на рынок, надзор за ними предполагает контроль за соблюдением большего количества нормативов. В свою очередь, для банков со статусом системно значимых кредитных организаций устанавливаются повышенные регулятивные требования, соответствующие их значимости для банковского сектора. Контроль деятельности некредитных финансовых организаций осуществляется с учетом рисков в области платежных систем и пр.

Таким образом, обширность сферы банковских услуг в наше время, требует отлаженной системы контроля за деятельностью кредитных и некредитных финансовых организаций, с целью обеспечения надежности банковского сектора и защиты экономических, политических и социальных интересов. С учетом развития финансового рынка и ростом количества предоставляемых продуктов населению, растет количество критериев контроля и надзора за деятельностью финансовых организаций.

Список литературы

  1. Зобнин Ю.А., Линг В.В. Сравнительные характеристики процессов зарождения и развития банковских систем в России и Европе // Экономика и предпринимательство, 2015. №3 (56). С. 141-146.
  2. Ступак А.А., Мочалина О.С. Место и роль небанковских кредитных организаций на денежном рынке РФ // Science time, 2016. №4(28). С. 802-808.
  3. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. 01.09.2021) [Электронный ресурс] URL: http://ivo.garant.ru/#/document/12127405/paragraph/292484/doclist/13063/showentries/0/highlight/86-%D0%A4%D0%97:1 (дата обращения: 12.10.2021).

Поделиться

3394

Головченко А. А., Чванова М. С. Анализ кредитных и некредитных финансовых организаций // Актуальные исследования. 2021. №48 (75). Ч.II.С. 27-30. URL: https://apni.ru/article/3330-analiz-kreditnikh-i-nekreditnikh-finansovikh

Актуальные исследования

#30 (212)

Прием материалов

20 июля - 26 июля

осталось 2 дня

Размещение PDF-версии журнала

31 июля

Размещение электронной версии статьи

сразу после оплаты

Рассылка печатных экземпляров

13 августа