Актуальность банковских страховок при кредитовании

Научный руководитель – д.э.н., профессор Семина Лариса Анатольевна

Кредит – это спасательный круг во многих ситуациях. Желаете купить технику или обновить ремонт квартиры, но нет денежных средств на это? Всегда есть кредиты, которые предоставляют различные банки. Важно выбирать банк тщательно и смотреть на процентную ставку.

Стоит начать оформлять бумаги на кредит, как вам предлагают страховку, которая покроет риски. Но так ли всё радужно со страховкой? Все ли риски она покрывает? Есть ли альтернативы страховкам? Предлагаем разобраться в этих вопросах.

Рассмотри плюсы страхования:

• При страховании банк снижает процент кредитования. Что будет дешевле: купить полис или заплатить повышенный процент по кредиту? Кажется ответ очевиден. 
• Страховка к потребительскому кредиту даёт финансовую защиту клиенту и гарантии банкам, которые разумеется, заинтересованы в том, чтобы заём был погашен полностью.
• При оформлении страховки страхуются и риски заемщика. При потере трудоспособности или источника дохода кредит платить становится сложно, страховка позволяет не допустить просрочек и т.д.
• При досрочном погашении займа клиент в праве обратиться в страховую, с просьбой вернуть страховку.
• Если мы берем кредит на жилье и с ним что-то произойдет, то страховая компания погасит весь долг заемщика перед банком вместе с процентами. Выплата от страховщика может оказаться больше, чем долг. В этом случае разницу получит клиент. Такое происходит, когда человек страхует всю квартиру, а кредит берет только на часть ее стоимости.

Рассмотрим пример из жизни. Николай решил купить квартиру, которая стоит 5 млн рублей. Половину он уже накопил, а остальные 2,5 млн рублей взял в кредит. Он оформил страховку на всю стоимость квартиры. Через несколько месяцев в доме произошел взрыв газа и квартира

Николая оказалась разрушена. Страховая компания выплатит банку долг Николая с учетом процентов – 2,4 млн рублей. А остаток суммы – 2,6 млн рублей –получит сам Николай. Используя эти деньги, он сможет взять новую ипотеку и купить другую квартиру.

• Титульное страхование защитит заемщика от риска остаться без квартиры, если ее продажа проходила с нарушениями.

Например, человек получил квартиру по наследству и сразу продал ее. Позже выяснилось, что наследников было гораздо больше, но их права не учли при распределении имущества умершего и теперь они оспаривают сделку. Может даже оказаться, что предыдущий хозяин сам купил квартиру не совсем законно и поэтому не имел права ее продавать.

В результате судебного разбирательства жилье у заемщика могут отобрать. В этом случае страховка позволит ему вернуть деньги за покупку недвижимости.

• Обратимся к словам вице-президента Всероссийского союза страховщиков:

"При получении существенного кредита на длительный срок, даже если это не влияет на условия кредита, вполне разумно застраховать свою жизнь, чтобы обезопасить себя и своих близких", – считает Виктор Дубровин.

По его словам, нужно оценивать необходимость страхования шире, чем просто в связи с оформлением займа. Ведь страхование жизни, здоровья и имущества – это важный институт личной финансовой защиты. Самое правильное – иметь хорошие страховые продукты и не думать о страховании именно для кредита.

Но страховка не всегда помогает, так какие минусы у страхования кредита?

• Если речь идёт о небольшом потребительском займе, то, в страховке нет особого смысла. Мы потратим большую часть денег и в итого не воспользуемся этой услугой.
• Это дополнительные расходы, которые не обязательны.
• В случае отказа от страховки процент кредитования повышается.
• В случае раннего погашения кредита, сумма, вложенная в страхование, не подлежит возврату.
• Страховщики могут предъявлять строгие требования к состоянию здоровья заемщика и не страховать людей, которые, например, перенесли инфаркт или имеют онкологические заболевания. Зачастую это является большой проблемой.

В данной статье мы разобрали минусы и плюсы страхования кредита. Советуем брать страхование на большую сумму.