Главная
Конференции
Место социально-гуманитарных наук в развитии современной цивилизации
Ресурсная база российских банков в аспекте задач по цифровизации экономики

Ресурсная база российских банков в аспекте задач по цифровизации экономики

Автор(-ы):

Семенова Татьяна Владимировна

Секция

Экономические науки

Ключевые слова

банк
ресурсная база
банковский сектор
привлеченные средства
депозит
ликвидность

Аннотация статьи

В статье рассматривается современное состояние ресурсной базы российских коммерческих банков. Проведен анализ состояния активов и пассивов банковского сектора России за последние 9 лет. Рассмотрены источники формирования привлеченного капитала, а также показатели устойчивости банковского сектора России. В заключение статьи сделаны выводы о росте эффективности деятельности российский кредитных организаций по банковскому сектору и о необходимости реализации еще более масштабных проектов в аспекте задач по цифровизации экономики.

Текст статьи

Основным трендом современного развития банковского сектора России является восходящий кредитный цикл, который обусловлен потребностями восстанавливающейся экономики и смягчением проводимой денежно‑кредитной политики. Это предполагает рост фондирования кредитной деятельности российских банков (рис. 1).

Рис. 1. Основные показатели банковского сектора России, млрд руб. [1]

Анализ имеющихся у российских банков источников средств показывает, что в целом банки страны располагают достаточной ресурсной базой. Доказательством тому служит опережающий рост собственных и привлеченных ресурсов банков (суммарно 79 586 млрд руб. на 1 декабря 2019 г.) над объемами проводимых ими активных операций (51 531 млрд руб. на ту же дату) [1].

О наличии у банков России необходимого задела для дальнейшего наращивания кредитов развивающейся экономике говорят также показатели ликвидности банковского сектора (рис. 2).

Рис. 2. Структурный профицит ликвидности по банковской системе России, млрд руб. [1]

Структурный профицит ликвидности, характеризующий избыток денег в банковской системе страны, имел место в течение всего 2019 года, и тенденция его роста была постоянной – значение тренда составило 3,2 трлн руб. на конец года против 2,8 трлн руб. на начало [2].

Ресурсная база российских банков достаточно устойчива и в значительной степени сформирована за счет стабильных источников – вкладов населения (31%) и срочных депозитов организаций (23%) (рис. 3).

Рис. 3. Структура пассивов банковской системы России на 1 декабря 2019 г. [1]

При этом устойчивость ресурсной базы российских банков также имеет тенденцию к нарастанию (рис.4). Если в 2010 году доля стабильных источников средств в банковских ресурсах составляла 37%, то в 2019 году эта доля выросла до 53%.

Рис. 4. Динамика привлеченных средств по банковскому сектору России на 1 декабря 2019 г., млрд руб. [1]

Свою роль в развитии этих позитивных тенденция играет цифровизация банковского дела.

В настоящее время в России значительная доля клиентов получает услуги через мобильный банк, без прямого посещения банковского офиса. Открытие вклада через мобильный банк стало для населения более удобным и быстрым, чем при личном посещении отделения банка. В результате через мобильные приложения клиенты российских банков не только проводят значительную часть своих платежей, но и чаще всего покупают такой финансовый продукт, как банковские депозиты (92% всех продаж по России). В других странах эта величина существенно ниже (США – 29%, Австралия – 37%). В целом мобильные приложения крупнейших российских банков имеют в 1,5–2 раза больше функций транзакционного обслуживания, чем аналогичные приложения крупнейших европейских банков [3].

Капитал российских банков растет более медленными темпами, чем привлечение средств (см. рис.1). Его среднегодовые темпы роста за последние 3 года составляли 8,69% против 10,22% среднегодового роста привлеченных ресурсов. Однако величина капиталов по банковскому сектору России остается на достаточном уровне и даже несколько растет (таблица).

Таблица

Некоторые показатели устойчивости банковского сектора России, в % [4]

Показатель

1.01.18

1.01.19

1.11.19

Достаточность капитала

   

Показатель достаточности собственных средств (капитала) (H1.0)

12,1

12,2

12,3

Показатель достаточности основного капитала (H1.2)

8,5

8,9

9,3

Отношение активов, взвешенных по уровню риска, к совокупным активам

39,2

35,0

37,8

Доля проблемных и безнадежных ссуд в общем объеме ссуд

10,0

10,1

9,9

Отношение совокупной суммы кредитов инсайдерам к капиталу (H10.1)

0,4

0,4

0,4

Отношение совокупной величины крупных кредитных рисков к капиталу (Н7)

226,1

204,7

185,1

На росте значений нормативов достаточности капитала Н1.0 и Н1.2 (за два года их значения выросли с 12,1% до 12,3% и с 8,5% до 9,3% соответственно) сказалось снижение рискованности активных операций российских банков вследствие улучшения макроэкономической конъюнктуры, о чем говорит падение показателей отношения активов, взвешенных по уровню риска, к совокупным активам и доли проблемных и безнадежных ссуд в общем объеме ссуд (см. таблица).

Определенную роль в укреплении капитальной базы российских банков сыграли и активно развивающиеся в банковской системе страны процессы концентрации и консолидации [5, с. 102-103]. В результате укрупнения банков их капитал теперь позволяет им кредитовать более крупные проекты. Во всяком случае именно об этом говорит существенно "недоиспользование" норматива Н7 отношения совокупной величины крупных кредитных рисков к капиталу оказывается – 185,1% на конец 2019 года против предельного значения в 800% (см. таблица).

Вместе с тем, переход экономики на новый цифровой уклад требует реализации еще более масштабных проектов. В результате имеет место проблема, которую Банк России сформулировал как "рост доли долгосрочных активов на фоне преимущественно краткосрочного фондирования банков" [6, с. 6]. ЦБ РФ считает это несоответствие одной из ключевых уязвимостей банковского сектора России. Задача по устранению этого несоответствия (этой уязвимости) – главная задача перед банковской системой в области управления ресурсами на ближайшее время.

Список литературы

  1. Банк России: Официальный сайт [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru (дата обращения: 10.01.2020).
  2. Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки: Информационно-аналитический комментарий. №12(46), декабрь 2019 года. М.: ЦБ РФ, 2020. 19 с.
  3. Digital HR / Deloitte US [Электронный ресурс]. URL: https:// https://www2.deloitte.com/us/en/insights/focus/human-capital-trends/2016/digital-hr-technology-for-hr-teams-services.html (дата обращения: 10.01.2020).
  4. Обзор банковского сектора Российской Федерации (Интернет-версия): Аналитические показатели, №206, декабрь 2019 г. / Банк России [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_206.pdf (дата обращения: 5.01.2020).
  5. Ильина Л.В., Копченко Ю.Е. Консолидация банковского сектора России: причины и последствия // Вестник СГСЭУ. 2019. №3(77). С.101-105.
  6. Обзор финансовой стабильности: Информационно-аналитический материал. №2(15), II-III кварталы 2019 года. М.: ЦБ РФ, 2019. 75 с.

Поделиться

4013

Семенова Т. В. Ресурсная база российских банков в аспекте задач по цифровизации экономики // Место социально-гуманитарных наук в развитии современной цивилизации : сборник научных трудов по материалам Международной научно-практической конференции 31 янв. 2020г. Белгород : ООО Агентство перспективных научных исследований (АПНИ), 2020. С. 80-84. URL: https://apni.ru/article/430-resursnaya-baza-rossijskikh-bankov-v-aspekte

Похожие статьи

Другие статьи из раздела «Экономические науки»

Все статьи выпуска
Актуальные исследования

#22 (204)

Прием материалов

25 мая - 31 мая

осталось 5 дней

Размещение PDF-версии журнала

5 июня

Размещение электронной версии статьи

сразу после оплаты

Рассылка печатных экземпляров

14 июня