Особенности краткосрочного кредитования в России

На рынке краткосрочных займов у населения России сейчас большой спрос, поэтому финансовые организации разработали большое количество предложений. Но банкам невыгодно выдавать деньги на небольшой срок из-за большого риска и небольшой прибыли. Поэтому они страхуют себя и изменяют условия тарифов. Что нужно знать заемщику, прежде чем подписать договор и не столкнуться с проблемами.

Краткосрочный кредит – это самое популярное кредитование в непредвиденных обстоятельствах с возвратом средств за год, чаще от месяца до трех. Когда необходимо срочно:

• сделать ремонт жилья, техники
• оплатить обучение, лечение
• внести взнос за кредит
• приобрести товар.

В отличие от длительного займа, быстрые деньги можно получить без задержек, с минимумов документов. Иногда без справки о доходах. При повышенном риске, потребуют оформить в залог автомобиль, недвижимость и другие ценности.

Есть возможность получить небольшой заем при условии погашения от дня до недели.

Формы срочного кредитования бывают для:

• юридических лиц, предприятий с лицензией
• коммерсантов при помощи безналичного расчета
• физических лиц с определением цели
• определенных отраслей, частных банков в форме государственной поддержки
• торговых и остальных отношений международного характера.

Перед подписанием договора нужно ознакомиться с положительными и негативными особенностями операции. Взвесить все за и против, определить финансовые перспективы, чтобы не ухудшить материальное положение в будущем.

Плюсы:

1. Доступность получения денег для клиента с любой кредитной историей.
2. Возможность решить свои проблемы безработным, учащимся, женщинам в декретном отпуске.
3. Минимальное количество документов.
4. Небольшое количество отказов.
5. Быстрое оформление заявки и получение финансов.

Минусы.

Среди главных недостатков – завышенная процентная ставка, но согласно постановлению 2020г., не более 1% в день. За год набежит 365%. А также увеличенный платеж для погашения и, наоборот, короткий отрезок времени для погашения по сравнению с традиционным кредитом.

Не исключено, что навяжут дополнительные платные услуги, например, страхование. Поэтому следует внимательно изучить соглашение, удалить ненужные опции и только потом визировать.

Условиями для получения в МФО клиентам предъявляют следующие требования:

• возрастной порог – 18-80 лет
• прописка и гражданство РФ
• дееспособность, наличие дохода
• несудимость
• активная почта и телефон.

Банковский дивиденд зависит от разновидности тарифа и кредитной репутации клиента. Он намного ниже, чем в МФО и обычно не превышает 12%. И соответственно – более строгие правила:

• возраст старше 20 лет
• отсутствие долговых обязательств
• необходимый для ссуды доход
• стаж от 3-х месяцев
• прописка в РФ.

Финансовые организации предлагают разные программы. Они различаются по сумме, сроку, ставке, периоду погашения.

Микрозайм

Оформляют в микро финансовой организации, МФО, в течение получаса, сроком на месяц. Средства тут же перечисляют на счет, карту или выдают на руки. Ставка не превышает 1% за каждый день.

Ломбардный кредит

Выдают под залог ценных вещей. Лимит до 2 млн. рублей, зависит от стоимости имущества. Ежемесячные проценты составят 2-7%. Обязательно потребуют паспорт. При просрочке платежа ломбард забирает личную вещь, вырученные деньги за продажу считает компенсацией за нарушение договора и клиенту не возвращает.

Товарный кредит

Предоставляют прямо в магазине, который заключает с банком партнерские отношения. Ставка примерно такая же, как и обычном потребительском кредите. Сумма займа равна стоимости товара. Сделка выгодна и экономит время всем сторона

Экспресс-кредит

Имеет высокий процент, до 30, но зато клиент не отчитывается перед кредитором и может тратить до 500 тыс. рублей по своему усмотрению на любые нужды. Для оформления запрашивают не только паспорт, но и другие документы.

Частный кредит

Финансируется частными лицами или образованиями. Транш бывает огромным, ставка, порядок погашения и другие аспекты регулируются индивидуально по согласию сторон. Кредит от банка бывает трех видов.

Кредитная карта

Самый дорогостоящий банковский продукт. Достаточно оформить платежную карту, на которую перечислят средства в объеме по договору.

Выгоды для клиента:

• нет залога
• нет графика погашения
• деньги тратятся на любую цель
• есть льготный период без начислений
• можно совершать разные операции.

Задолженность появляется, когда заканчивается основной лимит. Льготный промежуток у некоторых банков достигает сейчас 100 дней.

Офердрафт

Позволяет совершать операции даже с нулевым и минусовым балансом. Офердрафт привязывают к основной карте, на которую поступает доход. Иногда подключают кредитку, но достаточно реже.

Особенности:

• небольшой срок до 2 месяцев
• пропорциональность доходу – размер не более, чем в 2 раза
• автоматические списания
• не нужна специальная карта
• высокая ставка.

Деньки вместе с процентами спишут с карты сразу после зарплаты и других перечислений. Переплата будет не очень ощутимой.

Опция овердрафта – «скорая помощь» при форс-мажорных обстоятельствах. Подключается единожды, помогает постоянно. Не только физическим, но и предпринимателям разного уровня.

Разовый заем

Актуален для коммерсантов, когда нужна единовременная услуга для увеличения оборотных капиталов, ликвидации производственных вопросов, выхода из сложных экономических положений, реализации проектов. Время погашения и ставку, штрафные санкции строго фиксируют.

Краткосрочное кредитование

Оформить заявку на краткосрочное кредитование можно не только на месте, но и онлайн.

Порядок проведения:

• разузнать по возможности о финансовом состоянии структуры
• выбрать тариф
• заполнить бланк заявки
• предоставить паспорт или другие документы
• подождать пока банк рассмотрит заявление
• согласовать условия сделки
• изучить и подписать договор
• получить средства.

Заключение

Огромный спрос на краткосрочное кредитование побудил финансовые структуры разработать разнообразные планы для займов. Простым потребителям, коммерсантам, бизнесменам, банкам, отраслям с разными потребностями и возможностями. Главное, не выбрать первое встречное банковское предложение, а изучить и подобрать самый оптимальный тариф. Чтобы пользоваться плюсами, а не тормозить из-за минусов программы.