Термин «потребительский кредит» используется для обозначения различных типов ссуд. Таким образом, ссуда под расписку, ссуда для государственных служащих или ссуда в рассрочку могут представлять собой потребительский кредит. Потребительский кредит характеризуется наличием небольшой, средней или большой суммы кредита – в зависимости от того, какой кредит получен. В этом контексте сумма кредита в основном используется для приобретения потребительских товаров. Точно так же потребительский кредит можно использовать для преодоления и, таким образом, компенсации краткосрочных финансовых трудностей. Потребительский кредит частично предназначен для одной цели, но частично им также можно свободно пользоваться, то есть он может быть выдан для самых разных целей. Например, потребительский кредит оптимально подходит для покупки нового телевизора или стиральной машины, если эту последнюю невозможно приобрести за существующие финансовые средства.
Наиболее часто используемым потребительским кредитом является классический кредит в рассрочку. Он имеет ограниченный срок погашения, фиксированный ежемесячный платеж в рассрочку, а также сумму процентов. Сумма платежей, а также проценты остаются неизменными на протяжении всего срока погашения и, как правило, не могут быть изменены. Ссуда под залог, также известная как овердрафт, также является разновидностью потребительского кредита. Он разработан с учетом гибкости, в отличие от ссуды в рассрочку, и, таким образом, его также можно погасить в соответствии с гибкой моделью. Также эти процентные ставки, которые здесь обычно немного выше, могут быть гибко повышены банком или кредитным учреждением. Государственный кредит – это еще одна форма потребительского кредита, отличающаяся тем, что он выплачивается только в виде процентов в течение срока действия. Фактическая сумма кредита не может быть погашена по нему до истечения срока его действия. Помимо этого, существует еще несколько видов потребительского кредита.
Прежде всего, потребительские кредиты предназначены для частных целей и, следовательно, оптимально подходят для физических лиц, которые в настоящее время испытывают период финансовых трудностей или нехватки, но при этом нуждаются или хотят совершать важные покупки потребительских товаров. Большим преимуществом потребительского кредита является гибкость, которая достигается за счет него. Опять же, поскольку потребительский кредит можно разделить на несколько различных типов ссуд, возможны самые разные модели кредитования. Таким образом, проценты, включая сумму кредита, могут быть выплачены, например, в течение короткого периода времени, но точно так же стоимость кредита также может быть выплачена в течение длительного периода времени. В этом контексте существуют потребительские ссуды, срок погашения которых составляет всего 30 дней, а также потребительские ссуды, срок погашения которых составляет несколько лет. Таким образом, потребительский кредит обслуживает каждого заявителя индивидуально.
Еще одним преимуществом потребительского кредита является его гибкие условия. Например, можно получить потребительский кредит даже с небольшим доходом или всего несколькими активами. Это также дает хороший совет студентам и лицам с низким доходом, а также людям, работающим неполный рабочий день, с потребительским кредитом. Кроме того, потребительский кредит предлагает индивидуальные модели процентных ставок. Это дает возможность получить потребительский кредит как с гибкими, так и с переменными процентными ставками. Гибкие процентные ставки всегда устанавливаются в начале срока и подходят, например, когда уровень процентных ставок в любом случае низкий. С другой стороны, переменные процентные ставки всегда меняются в зависимости от текущего уровня процентных ставок, что дает преимущество при закрытии кредита в периоды высоких процентных ставок.
Требования различаются в зависимости от типа потребительского кредита, и поэтому их всегда следует согласовывать с соответствующим банком или кредитным учреждением. Однако в некоторых аспектах процентные ставки одинаковы, поэтому для каждого кредита требуются определенные базовые требования. Это включает, во-первых, возраст совершеннолетия, который должен иметь каждый заявитель. Но частично банки и кредитные учреждения также устанавливают более высокий минимальный возраст. Несовершеннолетние лица, как правило, не имеют возможности получить потребительский кредит. Еще одним требованием для получения потребительского кредита является проживание в Германия. Кроме того, он должен быть основным местом жительства. Если заемщик является резидентом за границей ЕС, подача заявления на получение потребительского кредита обычно возможна только при соблюдении особых условий. С другой стороны, если потребительский кредит используется для бизнеса, головной офис компании также должен находиться в Германии.
В качестве предварительного условия для получения потребительского кредита также можно рассматривать счет в немецком банке, для которого также требуется проживание в Германии. Банковский счет в этом случае будет использоваться в качестве справочного счета, и, таким образом, на него будет переведена сумма кредита. Также необходим справочный счет для осуществления платежей по процентам, комиссиям, а также для получения кредита как такового. Однако наиболее важным требованием для получения потребительского кредита является кредитный рейтинг, который в большинстве случаев гарантируется запросом Schufa. Это включает в себя проверку взаимосвязи между доходами и расходами. Если расходы превышают доходы, то на потребительский кредит рассчитывать нельзя. Обязательства также важны в этом контексте. Таким образом, если в других банках или кредитных учреждениях уже есть другие ссуды, которые еще предстоит погасить, шансы на получение потребительского кредита также снижаются. Для потребительского кредита, помимо запроса Schufa, в качестве обеспечения также используются частичные активы и материальные ценности. Для этого обычно используется земля или недвижимость.
На потребительский кредит всегда можно подать заявку в автономном режиме, а также онлайн. Те, кто хочет подать заявку на получение потребительского кредита в автономном режиме, то есть лично, могут сделать это в соответствующем банке или кредитном учреждении. Следует позаботиться о том, чтобы принести все важные документы, такие как документы, касающиеся ежемесячной заработной платы или имущества и активов. Однако подача заявки на получение потребительского кредита в Интернете обычно происходит быстрее и проще. Кроме того, здесь заявитель избавляет себя от необходимости обращаться в филиал банка или кредитного учреждения. Однако перед подачей заявки онлайн рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором.
Это можно использовать для сравнения различных предложений, предлагаемых различными банками и кредитными учреждениями, по желаемой сумме кредита и сроку погашения. При этом следует обращать внимание не только на проценты, но и на комиссионные. Как только будет найден оптимальный кредит, в заявке сначала будет указана вся важная личная информация, а также информация о ежемесячном доходе. Затем обычно проводится идентификация заявителя с помощью процедуры идентификации видео. И последнее, но не менее важное: обработка заявки осуществляется кредитором.
Таким образом, можно заметить, что процесс потребительского кредитования в Германии и России имеют значительные сходства.
