Совершенствование инструментов безналичных расчетов

При современных процессах интеграции и глобализации национальных экономик особую актуальность приобретает свойство надежности платежных систем, которое обладает приоритетным направлением для обеспечения экономической безопасности современной России.

Национальная платежная система в РФ функционирует путем наличного и безналичного расчетов.

Система безналичных расчетов – это система платежей без применения наличных средств, осуществляемая перечисления денежных средств на счет кредитных учреждений. Поскольку организация безналичных расчетов приводит к быстрому и безопасному способу передачи денежных средств, многие предприятия, организации и их посредники заинтересованы в совершенствовании инструментов безналичных расчетов.

Для развития экономики безналичные платежи играют немаловажную роль, поскольку уменьшают объем наличных денег и увеличивают скорость оборачиваемости денежных средств. Денежные средства клиентов также играют роль в финансовой системе страны, участвуя в кредитовании производства товаров и услуг.

Для расчета организациями применяется расчетный, текущий или дополнительный счет. Расчетный открывается коммерческими организациями, текущий открывается государственной бюджетной организацией, а дополнительный – для компаний-должников.

Формами безналичных расчетов являются расчеты платежными поручениями, по инкассо, аккредитиву и по чекам. Расчеты платежными поручениями осуществляются банками на счет плательщика. По аккредитиву расчет производится банком по поручению плательщика об открытии аккредитива.  Инкассо – это банковская операция, осуществляемая по поручению и за счет клиента, переводящая платеж от плательщика по платежным требованиям или инкассовым поручениям.

Расчет чеками является распоряжением чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чек может быть именным, или чеком на предъявителя, денежным или расчетным чеком. Использование в расчетах чеков допускается только между юридическими лицами.

В большинстве случаев при расчетах платежными поручениями происходит большое количество мошеннических списаний денежных средств со счетов. Именно обладая информацией о реквизитах расчетных счетов, происходит списание на посторонние счета денежных средств. Поэтому основной проблемой усовершенствования инструментов безналичных платежей является решение вопроса информационной безопасности. Для этого необходимо применение дополнительных условий, приложений и систем защиты информации банковского сектора.

При совершенствовании системы безналичных платежей наибольшей важностью обладает принятие мер в системе розничных платежей. Для банков одним из направлений развития является использование банковских карт для различных операций, а также с помощью смартфона или гаджетов.

Одним из перспективных направлений деятельности банков в области безналичных расчетов является составление балансов клиентов, что облегчит учет поступления и списания средств, повысив качество и быстроту получения информации о состоянии расчетов. Данный способ позволяет отследить поступления расчетов по инкассо и аккредитиву.

Для устранения недостатков возможно введение для существующих клиентов возможности дополнительного счета или «страхового депозита» за счет предварительного финансирования.

Для совершенствования инструментов безналичных расчетов даны следующие рекомендации банкам:

1. Введение применения банковских карточек различных модификаций или применения гаджетов для совершения безналичных расчетов.
2. Дальнейшее совершенствование системы мгновенных платежей.
3. Введение в организации бухгалтерского учета ежедневные балансы по безналичным расчетам.
4. Введение страховых депозитов, позволяющих использовать денежные средств с последующим погашением.

Для банковской системы России характерно постоянное совершенствование платежной системы, поэтому кроме усовершенствования технической стороны расчетов происходит и разработка мероприятий по модернизации нормативно-правового регулирования платежей и расчетов. В настоящее время указывается, что изменения в нормативно-правовой базе затрагивают кредитных организаций, которые контролируют процедуру зачисления средств от организации к клиенту.

Исходя из вышеизложенного следует, что действия банков в области усовершенствования платежной системы полностью соответствуют экономическим процессам России. Совершенствование инструментов безналичных расчетов приведет к повышению эффективности безналичного денежного оборота и минимизировать риски при значительном ускорении платежей.