Опыт Великобритании в борьбе с легализацией денег через онлайн-казино

Отмывание денег – это не операция по приданию купюрам и монетам внешнего вида с помощью мыла и воды. Отмывание денег – это преступная деятельность, которая ослабляет внутренние и международные экономические циклы.

Это происходит в малых и больших масштабах, и всякий раз, когда необходимо скрыть доход от преступной деятельности. Для борьбы с отмыванием денег законодатели последовательно применяют различные превентивные меры и все более суровые наказания.

Хотя отмывание денег широко практиковалось с начала ХХ века, широкая общественность узнала об этом только после террористических атак 11 сентября 2001 года. Впервые были подняты критические вопросы о финансировании терроризма, что также выдвинуло на первый план проблему отмывания денег. В то время было принято много новых законов об отмывании денег, а также были приняты новые руководящие принципы по борьбе с отмыванием денег, поскольку сектор отмывания денег представлял значительную опасность для многих секторов экономики. Но преступники все чаще используют современные и трудно поддающиеся борьбе методы отмывания денег. Отмывание денег в Интернете играет в этом процессе все большую роль. Это включает в себя размещение классических моделей отмывания денег в сети, что позволяет отмывать деньги под защитой анонимности с большей легкостью, чем когда-либо прежде. В мире число преступлений, связанных с отмыванием денег, продолжает расти.

Отмывание денег – проблема мирового масштаба. По оценкам, только Великобритания отмывает около 100 миллиардов евро в год. В результате наносится значительный экономический ущерб. Таким образом, основное внимание уделяется профилактике и анализу рисков.

Отмывание денег является уголовным преступлением, но влечет за собой такие преступления, как грабеж, вымогательство, незаконный оборот наркотиков и другие виды преступной деятельности. Наказание варьируется от штрафов до тюремного заключения на срок до десяти лет. Отмывание денег, совершенное по незнанию, также может повлечь за собой штрафные санкции.

Банки, страховые компании, кредитные учреждения, а также брокеры, поставщики финансовых услуг, нотариусы и аудиторы должны соблюдать определенные меры предосторожности, чтобы в первую очередь не допустить отмывания денег. Это повседневное напоминание потребителю о необходимости тщательной идентификации при открытии нового текущего счета или при проверке личности при внесении крупных сумм на банковский счет.

Комиссия Великобритании по азартным играм разработала новый закон об отмывании денег, в первую очередь нацеленный на казино, в соответствии с требованиями политиков. Таким образом, Комиссия по азартным играм Соединенного Королевства (UKGC) следует директиве Европейского Союза (ЕС), которая теперь закреплена в национальном законодательстве. Отныне онлайн-казино в Великобритании, как наземные, так и цифровые, должны будут продемонстрировать, какие меры они приняли для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма в Интернете и через Него.

В течение нескольких лет наднациональный Европейский Союз, а также отдельные его государства-члены активно занимались незаконным отмыванием денег через Интернет. Особенно с тех пор, как цифровые криптовалюты позволили осуществлять анонимные денежные переводы, властям стало труднее, а преступникам – проще и безопаснее отмывать незаконные средства в Интернете и передавать их террористическим организациям.

Приняв 5-ю Директиву об отмывании денег (5AMLD), ЕС учел новые технические возможности онлайн-переводов денег и обновил старый текст закона. В Великобритании внедрение Директивы ЕС в национальное законодательство произошло 10 января 2020 года.

Прежде всего, на провайдеров азартных игр – как обычных, так и интернет – отныне будет возложена обязанность самостоятельно и организованно разрабатывать меры по усложнению и, в лучшем случае, полному предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма. В правиле 19 Директивы особо подчеркивается необходимость проявлять должную осмотрительность при внедрении новых услуг или продуктов.

5-я директива Европейского Союза об отмывании денег (5AMLD) была принята еще в сентябре 2018 года и стала прямым ответом европейского сообщества на новые вызовы и угрозы безопасности, возникшие с появлением криптовалют, таких как биткойн. Однако эта политика также распространяется на другие способы оплаты через Интернет, такие как карты предоплаты. Обновленная политика отныне требует от компаний, в том числе онлайн-казино, проверки клиентов уже с момента совершения транзакции на сумму 50 евро. Старая версия требовала этого только от суммы в 250 евро. Кроме того, в будущем по закону будет обязательным регистрировать подозрительные финансовые операции и сообщать о них властям.

Хотя Европейская директива об отмывании денег в значительной степени касается безопасности и законности денежных операций в интернет-казино, в конечном итоге она имеет юридическую силу для любой онлайн-платформы – будь то интернет-магазин, онлайн-игры или азартные игры – которая предлагает товары или услуги европейским гражданам и в рамках которого денежные или балансовые счета управляются клиентами.

Тем не менее онлайн-казино, в частности, используются преступниками для отмывания и передачи незаконных средств лицам или организациям, подозреваемым в терроризме. Вот почему в соответствии с действующим законодательством Великобритании как наземные, так и цифровые казино должны периодически предоставлять UKGC доказательства того, были ли и как выполняются требования Политики по отмыванию денег.

«Комиссия признает, что внесение изменений займет некоторое время, и мы это учтем. Но мы ожидаем, что операторы отреагируют незамедлительно и вложат разумные средства – при условии, что технологии необходимы для адаптации к изменениям – и внедрят изменения с необходимой срочностью».

Для реализации политики требуются технологии и обученный персонал.

Однако для обеспечения надлежащего соблюдения политики в отношении отмывания денег необходимо разработать и обосновать не только технические и бюрократические меры, но и кадровые меры.

Сотрудники (онлайн) казино должны проходить обучение и переподготовку со стороны работодателя в соответствии с действующим законодательством на тему «Предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма».

Например, он требует строгого контроля и проверки клиентов, особенно в отношении денежных операций, совершаемых из третьих стран или в третьих странах.

Сотрудники должны обращать внимание на:

• необычные суммы транзакций,
• циклически повторяющиеся платежи,
• перевод денег без видимых экономических намерений.

Однако выявление и регистрация их на доказуемом основании для возбуждения уголовного преследования требует интенсивного обучения и подготовки персонала казино.

Великобритания, несмотря на Brexit, является одной из первых стран, которая внедрила и дополнила Европейскую директиву об отмывании денег в собственное национальное законодательство. Строгие законодательные требования, касающиеся борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма через онлайн-платформы и, в частности, интернет-казино в Соединенном Королевстве, могут послужить образцом для включения директивы в законодательство соответствующего штата. С другой стороны, парламент Великобритании уже сделал еще один шаг вперед, призывая к изменению британского закона об азартных играх.