Правовые основы и состояние оборота кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов

Данная статья рассматривает проблему хищений, совершаемых с использованием кредитных и расчетных банковских карт, и их влияние на банковскую сферу и систему дистанционного банковского обслуживания. Автор подчеркивает необходимость улучшения предварительного расследования и выявляет сложности, с которыми сталкиваются правоохранительные органы в раскрытии таких преступлений.

Аннотация статьи
банковские карты
правоохранительные органы
административное право
гражданское право
финансовое право
пластиковая преступность
комплексное регулирование
Ключевые слова

Стремительное развитие науки и техники способствовало не только проникновению его результатов в банковскую сферу, но и появлению новых видов хищений, приспособлению известных российской уголовной практике способов совершения преступлений к новым условиям. Хищения, совершенные с использованием кредитных и расчетных банковских карт, занимают в банковской преступности особое место и являются наиболее распространенными. Эти преступления вошли в понятийный аппарат некоторых ученых-криминалистов, криминологов и экономистов как «пластиковая преступность», или «пластиковое мошенничество», получив свое название от материала, из которого изготавливаются банковские карты.

Несмотря на устойчивую тенденцию увеличения количества уголовных дел, возбужденных по фактам хищений с использованием кредитных и расчетных карт, качество предварительного расследования находится на слабом уровне. Одновременно растет число уголовных дел, производство по которым приостановлено в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого. Результаты изучения судебно-следственной практики свидетельствуют, что производство по большинству уголовных дел.

Опасность хищений, совершенных с использованием кредитных и расчетных крат, выражается также и в том, что в результате ошибок правоохранительных органов наносится ущерб имиджу банковской системы и системы дистанционного банковского обслуживания.

Сложности выявления и раскрытия преступлений, совершаемых с использованием кредитных и расчетных карт, вызваны многими факторами, к которым, согласно анализу специальной литературы, изучению уголовных дел, опросам сотрудников правоохранительных органов, относятся трудности при производстве отдельных следственных действий, отсутствие у следователей опыта расследования данного вида хищений. Кроме того, следователи, расследующие указанные преступления, не в полной мере или вовсе не используют специальные знания, имеющиеся частные методики расследования.

Нормативно-правовое регулирование операций с использованием банковских карт носит комплексный характер и осуществляется посредством применения гражданских и финансово-правовых норм. Подобный межотраслевой характер правового регулирования исходит из сути изучаемых правоотношений. Здесь отслеживается гармоничное сочетание перечисленных норм. Гражданско-правовые нормы регулируют отношения между банковской (кредитной) организацией и клиентом. Нормы финансового права в совокупности с административно-правовыми элементами обозначают область государственных интересов, устанавливая правовые нормы и административные правила поведения.

Финансово-правовое регулирование операций с использованием банковских карт в целом сводится к установлению законодателем определенных правил, которые необходимо соблюдать при использовании банковских карт. До недавних пор данная область не была урегулирована в полной мере законодателем.

Конституция Российской Федерации не регулирует напрямую отношения, связанные с использованием банковских карт при совершении тех или иных операций. Но она устанавливает те рамки, которые не может преступить федеральное законодательство.

Регулирование расчетов с использованием банковских карт не ограничивается Федеральными законами. Регулирование данных отношений также производится Банком России. Банк России регулирует платежи с использованием банковских карт посредством издания указаний, положений и инструкций. Также Банк России издает информационные письма и разъяснения с целью конкретизации применения федерального законодательства.

Завершая рассмотрение вопроса нормативного регулирования платежей с использованием банковских карт, можно сделать общий вывод о том, что федеральное законодательство вкупе с актами Банка России в полной мере регулирует данное направление. Возникающие коллизии своевременно ликвидируются вносимыми поправками в законодательство, а пробелы заполняются указаниями и положениями Банка России.

Текст статьи
  1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) // Собрание законодательства РФ. – 2014. – № 31, ст. 4398. – Режим доступа: СПС «Консультант Плюс» (дата обращения: 15.07.2023).
  2. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 № 146-ФЗ // Российская газета. – 1998. –№ 148-149. – Режим доступа: СПС «Консультант Плюс» (дата обращения: 15.07.2023).
  3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // Российская газета». – 1996. – № 27. – Режим доступа: СПС «Консультант Плюс» (дата обращения: 15.07.2023).
  4. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Российская газета. – 2001. – № 151-152. – Режим доступа: СПС «Консультант Плюс» (дата обращения: 15.07.2023).
  5. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ. – 2002. – № 28, ст. 2790. – Режим доступа: СПС «Консультант Плюс» (дата обращения: 15.07.2023).
  6. Федеральный закон от 03.06.2009 № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» // Собрание законодательства РФ. –2009. – № 23, ст. 2758. – Режим доступа: СПС «Консультант Плюс» (дата обращения: 15.07.2023).
  7. Стратегия развития национальной платежной системы (одобрена Советом директоров Банка России 15.03.2013, протокол № 4) // Вестник Банка России. – 2013. – № 19.
Список литературы