Главная
АИ #33 (163)
Статьи журнала АИ #33 (163)
Методика оценки эффективности работы коммерческих банков с платежными картами

Методика оценки эффективности работы коммерческих банков с платежными картами

Автор(-ы):

Индейкина Валерия Владимировна

16 августа 2023

Научный руководитель

Савдерова Алина Федоровна

Секция

Экономика и управление

Ключевые слова

банковский продукт
пластиковые карты
платежная система
показатели эффективности.

Аннотация статьи

В статье предлагается методика, позволяющая оценить эффективность работы коммерческих банков с пластиковыми картами.

Текст статьи

В настоящее время платежные карты стали неотъемлемой частью жизни каждого человека. Они позволяют быстро и безопасно производить платежи, а также получать средства со своего банковского счета. Коммерческие банки, в свою очередь, получают прибыль от выпуска платежных карт и предоставления услуг по их обслуживанию. Однако, с появлением новых технологий, необходимо постоянно повышать эффективность работы коммерческих банков с платежными картами.

В современном мире, когда платежные технологии развиваются с невероятной скоростью, коммерческие банки вынуждены постоянно менять свой подход к работе с платежными картами. Возможность проводить безналичные платежи является одним из ключевых элементов, который позволяет банкам успешно конкурировать на рынке. Например, многие банки переходят к использованию чиповых карт, что повышает безопасность проведения платежей. Также, для удобства клиентов, все больше банков предлагают мобильные приложения для управления платежами и балансом на карте.

Важным аспектом работы коммерческих банков с платежными картами является управление лимитами на транзакции. Банки постоянно анализируют данные о потреблении и поведении клиентов, чтобы подстраивать лимиты под их реальные потребности. Например, при поездке в другую страну клиент может запросить повышение лимита на использование карты за границей.

Еще одним важным аспектом работы коммерческих банков с платежными картами является обеспечение быстрого и качественного обслуживания клиентов в случае проблем с картой. Например, если карта была утеряна или украдена, клиент должен быть в состоянии быстро заблокировать ее и получить новую. Кроме того, обслуживание клиентов должно быть доступно круглосуточно и в режиме реального времени.

Наконец, для повышения эффективности работы коммерческих банков с платежными картами важно улучшать их программы лояльности. Многие банки предлагают своим клиентам различные бонусы и скидки при использовании карты. Например, можно получить кэшбэк при оплате определенных категорий товаров или услуг, или получить точки за каждую покупку, которые можно обменять на подарки или скидки на следующие покупки.

Приведем несколько возможных расчетов показателей, которые позволят определить эффективность работы коммерческих банков с платежными картами в современных условиях:

  1. Расчет коэффициента использования платежных карт банком. Этот показатель позволяет определить, насколько активно компания продвигает свои карты среди клиентов. Коэффициент рассчитывается как отношение количества активных карт к общему числу выданных карт. Сравнение этого показателя с аналогичными данными по конкурентам позволит выявить проблемные моменты и сформулировать рекомендации по повышению охвата аудитории.
  2. Расчет стоимости обслуживания платежной карты для банка. Включает в себя стоимость изготовления и размещения карт, службы поддержки клиентов, процессинговые платежи и прочие расходы. Анализ полученных результатов поможет выявить наиболее затратные этапы процесса и разработать меры по их оптимизации.
  3. Расчет ROI (return on investment) – показатель соотношения прибыли (или экономии) к затраченным на проект средствам. Рассчитывается как отношение чистой прибыли к вложенному капиталу в проект. Анализ ROI помогает оценить эффективность внедрения новых технологий и технических решений в сфере банковских услуг.
  4. Расчет показателя «ARPU» – Average Revenue Per User. Этот показатель позволяет оценить доход банка на одного клиента. Анализ ARPU помогает понять, какие продукты и услуги наиболее востребованы у клиентов и сформировать корректные маркетинговые стратегии.
  5. Расчет показателя «Уровень портфеля» (portfolio yield). Этот показатель показывает, какую прибыль приносит банку каждая кредитная карта. Его можно рассчитать, как отношение общей суммы процентов (все взаимоотношения, связанные с картами), получаемых от всех кредитных карт, к общей сумме долгов. Анализ полученных данных позволит выяснить, насколько рентабельны те или иные категории карт и повысить доходность портфеля банка в целом.

Рассчитав вышеприведенные показатели, можно сделать выводы о том, насколько значительно влияет банковский продукт «пластиковая карта» на доходность коммерческих банков и как оптимизировать затраты на выпуск карт.

В современном мире, когда платежные технологии развиваются с невероятной скоростью, коммерческие банки вынуждены постоянно менять свой подход к работе с платежными картами. Возможность проводить безналичные платежи является одним из ключевых элементов, который позволяет банкам успешно конкурировать на рынке.

Одним из важнейших аспектов повышения эффективности работы коммерческих банков является повышение функциональности платежных карт. В настоящее время банки предлагают всевозможные дополнительные услуги, которые позволяют существенно упростить жизнь клиентов. Однако несмотря на то, что такие услуги являются весьма привлекательными, их предоставление должно осуществляться таким образом, чтобы не влиять на быстроту и надежность проведения платежей.

Кроме того, важным аспектом повышения эффективности работы коммерческих банков с платежными картами является обеспечение качественной технической поддержки. В случае возникновения каких-либо проблем или вопросов у клиентов, банк должен оперативно решать их и оказывать необходимую помощь. Это не только обеспечивает конкурентную выгоду на рынке, но и помогает укрепить имидж банка как надежного и ответственного партнера.

В целом, повышение эффективности работы коммерческих банков с платежными картами является одним из ключевых факторов успеха в современных условиях. Для достижения этой цели банки должны использовать современные технологии, разрабатывать новые услуги и максимально упрощать процесс проведения безналичных платежей. Кроме того, важно обеспечить высококачественную техническую поддержку, которая позволит оперативно решать все проблемы и вопросы клиентов. Только в этом случае банки смогут успешно конкурировать на рынке и привлекать новых клиентов.

Список литературы

  1. Банки и банковское дело : учебник и практикум для вузов / под редакцией В. А. Боровковой. – 7-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2023. – 606 с. – (Высшее образование). – ISBN 978-5-534-16818-1. – Текст : электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. – URL: https://urait.ru/bcode/531761
  2. Управление финансовыми рисками : учебник и практикум для вузов / И. П. Хоминич [и др.] ; под редакцией И. П. Хоминич. – 2-е изд., испр. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2023. – 569 с. – (Высшее образование). – ISBN 978-5-534-13380-6. – Текст : электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. – URL: https://urait.ru/bcode/511958

Поделиться

286

Индейкина В. В. Методика оценки эффективности работы коммерческих банков с платежными картами // Актуальные исследования. 2023. №33 (163). С. 78-80. URL: https://apni.ru/article/6887-metodika-otsenki-effektivnosti-raboti-kommerc

Похожие статьи

Другие статьи из раздела «Экономика и управление»

Все статьи выпуска
Актуальные исследования

#21 (203)

Прием материалов

18 мая - 24 мая

осталось 4 дня

Размещение PDF-версии журнала

29 мая

Размещение электронной версии статьи

сразу после оплаты

Рассылка печатных экземпляров

7 июня