Устройство цифровых систем микрокредитования
Автор(-ы):
Шамурзанов Владислав Артемович
Арменшин Карим Ильдарович
Федоров Роман Дмитриевич
Аюпов Булат Азаматович
29 ноября 2023
Секция
Экономика и управление
Ключевые слова
Аннотация статьи
Статья посвящена исследованию устройства цифровых систем микрокредитования: рассматривается их структура и принципы функционирования. Авторы анализируют эффективность таких систем в контексте современных финансовых технологий.
Текст статьи
Общая архитектура информационных потоков, связанных с внешними сервисами и организациями устроена следующим образом (рис. 1) [1-3]:
Рис. 1. Архитектура информационных потоков взаимодействия сервиса с внешним миром
Взаимодействие сервиса с розничными покупателями (клиентами) (таблица 1):
Таблица 1
Взаимодействие с розничными покупателями
|
1. Сервис направляет запросы/информацию |
2. Покупатели направляют запросы/информацию |
|---|---|
|
Регистрация клиентов: данные о покупателе, уведомление об успешной регистрации |
Сведения в рамках процедуры регистрации |
|
Регистрация договора купли-продажи/чека: данные об условиях контракта |
Сведения о чеке/договоре купли-продажи |
|
Запрос подтверждения получения товара |
Сведения о получении товара |
|
Запрос настроек о платежах по графику |
Ввод настроек с графиком платежа |
|
Предоставление актуального графика платежей (оставшиеся платежи, даты и суммы) |
Запрос актуального графика платежей (оставшиеся платежи, даты и суммы) |
|
Предоставление сведений о досрочном погашении |
Запрос досрочного погашения долга |
|
Отправление уведомлений о просроченных платежах |
Принятие уведомление о просроченных платежах |
|
Отправляет информацию о ТСП (рейтинг, надежность, отзывы покупателей) |
Запрос информации о ТСП (рейтинг, надежность, отзывы покупателей) |
|
Отправляет реквизиты на оплату товаров и услуг |
Запрос реквизитов на оплату товаров и услуг |
|
Запрос отзыва с обратной связью о пользовании сервисом |
Направление отзыва с обратной связью о пользовании сервисом |
Взаимодействие сервиса с банком-эмитентом (таблица 2):
Таблица 2
Взаимодействие с банком-эмитентом
|
3. Сервис направляет запросы/информацию |
4. Банк-эмитент направляют запросы/информацию |
|---|---|
|
Запрос сведений о банковских реквизитах покупателя |
Передача банковских реквизитов покупателя |
|
Запрос информации о карточной транзакции |
Передача информации о карточной транзакции |
|
Запрос информации о переводе через СБП |
Передача информации о переводе через СБП |
Взаимодействие сервиса с ФССП (таблица 3):
Таблица 3
Взаимодействие с ФССП
|
5. Сервис направляет запросы/информацию |
6. ФССП направляют запросы/информацию |
|---|---|
|
Запрос сведений о покупателях (текущие обязательства, история долгов и их погашения) |
Передача сведений о покупателях (текущие обязательства, история долгов и их погашения) |
|
Запрос на досудебное разбирательство взыскание задолженности с покупателя |
Уведомление о регистрации обращения и начала взыскательного процесса |
Взаимодействие сервиса с БКИ (таблица 4):
Таблица 4
Взаимодействие с БКИ
|
7. Сервис направляет запросы/информацию |
8. БКИ направляют запросы/информацию |
|---|---|
|
Запрос сведений о кредитной истории покупателей |
Передача сведений о кредитной истории покупателей |
|
Предоставление сведений для базы историй рассрочки |
Запрос сведений для базы историй рассрочки |
Взаимодействие сервиса с ГосУслуги (таблица 5):
Таблица 5
Взаимодействие с ГосУслуги
|
9. Сервис направляет запросы/информацию |
10. ГосУслуги направляют запросы/информацию |
|---|---|
|
Запрос аутентификационных данных о покупателях |
Предоставление аутентификационных данных о покупателях |
|
Запрос сведений о доходах и суммах налога покупателя |
Предоставление с согласия покупателя сведений о его доходах и суммах налога |
Взаимодействие сервиса с ЕГРЮЛ (таблица 6):
Таблица 6
Взаимодействие с ЕГРЮЛ
|
11. Сервис направляет запросы/информацию |
12. ЕГРЮЛ направляют запросы/информацию |
|---|---|
|
Запрос аутентификационных данных о ТСП |
Предоставление аутентификационных данных о ТСП |
Взаимодействие сервиса с банком-эквайером (таблица 7):
Таблица 7
Взаимодействие с банком-эквайером
|
13. Сервис направляет запросы/информацию |
14. Банк-эквайер направляют запросы/информацию |
|---|---|
|
Запрос сведений о банковских реквизитах ТСП |
Передача банковских реквизитов ТСП |
|
Запрос информации о карточной транзакции в пользу ТСП |
Передача информации о карточной транзакции в пользу ТСП |
|
Запрос информации о переводе через СБП в пользу ТСП |
Передача информации о переводе через СБП в пользу ТСП |
|
Предоставление сведений о покупателях и их истории оплаты в рассрочку для их скоринга |
Запрос сведений о покупателях и их истории оплаты в рассрочку для своего скоринга |
Взаимодействие сервиса с торгово-сервисным предприятием (таблица 8):
Таблица 8
Взаимодействие с торгово-сервисным предприятием
|
15. Сервис направляет запросы/информацию |
16. ТСП направляют запросы/информацию |
|---|---|
|
Регистрация ТСП: данные о продавце, уведомление об успешной регистрации |
Направление сведений в рамках процедуры регистрации |
|
Регистрация договора купли-продажи/чека: данные об условиях контракта |
Уведомление об оплате товара |
|
Запрос подтверждения получения оплаты |
Уведомление о получении оплаты |
|
Запрос получения просроченной оплаты по графику |
Уведомление о просрочке оплаты и начала процесса по возврату с клиентом |
|
Запрос полной досрочной оплаты платежей |
Предоставление сведений о полной досрочной оплате платежей |
|
Запрос подтверждения полной оплаты по графику платежей |
Уведомление о полной оплате по графику платежей |
|
Отправляет информацию о покупателях (рейтинг, надежность, отзывы продавцов) |
Запрос информации о покупателях (рейтинг, надежность, отзывы продавцов) |
Список литературы
- Якунин С.В., Горская О.А. Особенности развития микрокредитования // Финансы и кредит. 2012. №32 (512).
- Меликов Ю.И., Попова М.А. Развитие системы микрокредитования в России и за рубежом // Финансовые исследования. 2006. №12.
- Веселовская В.В. Сервис-ориентированная архитектура в банковской сфере // Научные записки молодых исследователей. 2014. №2.
Поделиться
Шамурзанов В. А., Арменшин К. И., Федоров Р. Д., Аюпов Б. А. Устройство цифровых систем микрокредитования // Актуальные исследования. 2023. №48 (178). Ч.III.С. 121-124. URL: https://apni.ru/article/7589-ustrojstvo-tsifrovikh-sistem-mikrokredit
