Российская банковская система в условиях санкций

В статье рассматривается российская банковская система в условиях давления огромного числа международных санкций. Перечислены негативные последствия, понесённые России, а также меры Банка России по устранению отрицательных последствий санкций. Анализируется причина и последствия отказа использования российскими банками и компаниями платёжной системы SWIFT. Рассмотрен вопрос функционирования банковской системы Российской Федерации на территории Крыма и четырёх новых территорий в условиях санкций в ходе Специальной Военной Операции.

Аннотация статьи
банковская система
санкции
Банк России
кредитные организации
SWIFT
Ключевые слова

Сегодня российская экономика находится под огромным международным давлением, представленным различными видами санкций. Потенциально наибольшую угрозу для национальной экономики представляет банковский сектор. Стабильность государственной банковской системы оказывает существенное влияние на экономическое положение страны.

Введённые санкции, включающие в себя масштабные ограничения финансовой системы России, деятельности ряда российских компаний и отдельных отраслей экономики, а также закрытие воздушного пространства и морских портов, персональные санкции против руководства России, крупнейших предпринимателей, и, в некоторых случаях членов их семей, оказали серьёзное влияние на банковскую систему Российской Федерации, создав угрозу возможности получения существенных экономических последствий в долгосрочной перспективе.

Минувший 2022 год разделил российскую финансовую систему на до и после. Беспрецедентные пакеты санкции для искусственного торможения финансового сектора в России, отказ от международных платежных систем, разрыв связей с поставщиками рыночной информации, всё это – кардинально поменяло внешние условия для развития российского финансового сектора. Присутствовал риск запредельного повышения процентных ставок по кредитам в коммерческих банках, вместе с многократным увеличением размера пени за просроченную оплату налогов. Банк России быстро отреагировал на нарастающее санкционное давление. С января по июнь 2023 года Банком России велась работа по преодолению последствий санкционного удара. Специально для финансовых институтов России были введены регуляторные послабления, приняты меры, необходимые для защиты фондового рынка. Все эти оперативные меры позволили защитить российскую финансовую систему и экономику в целом от неблагоприятного воздействия новых санкций; сберечь средства граждан; поддержать финансовую стабильность в то время, как часть международных резервов была заморожена.

Прежде всего санкции повлияли на волатильность рубля, а в совокупности с внешними ограничениями на импорт всё это привело к небывалому спросу на отдельные категории товаров, также среди населения большей популярностью стали пользоваться наличные денежные средства. Появился серьёзный риск роста инфляции и рисков финансовой стабильности. При помощи накопленного опыта таргетирования инфляции удалось оперативно остановить всплеск цен, максимально уменьшить риски для финансовой стабильности и за короткий срок вернуть ставки по кредитам и депозитам к их недавним значениям. Так, в последний день февраля 2022 года Банк России повысил ключевую ставку с 9,5 до 20% годовых. Данной меры хватило, чтобы не позволить раскрутиться инфляционной спирали. Повышение ставки позволило сохранить деньги вкладчиков в банках, так как в случае роста инфляции пострадали бы средства граждан.

В первом месяце весны 2023 года прошёл пик инфляции. Уже в апреле этого же года Банк России стал снижать ключевую ставку. Таким образом, ставка и условия выдачи кредитов смягчались настолько стремительно, насколько это было возможно. В первый месяц осени 2023 года ключевая ставка составила 7,5% годовых. В подведении итогов за 2022 год ставка составила 11,94%, а на конец 2023 года – в диапазоне 5 – 7%, а в 2024 году и далее – на целевом уровне вблизи 4% [3].

В настоящее время по причине напряжённых отношений между Россией и США, аналитики и эксперты сходятся во мнении, что при вводе дополнительных, более глобальных и серьёзных санкций российская экономика пострадает сильнее. На данный момент ключевая ставка – 15%.

2023 год начался с небольшой январской стабилизации цен после скачка инфляции в декабре, образовавшегося в связи с принятием девятого пакета санкций и ввода потолка цен на нефть.

Система SWIFT с 1 октября 2023 года прекратила свою работу на территории России. Блокировка системы SWIFT российских банков является одной из серии санкций, инициированных Европейским Союзом и Организацией Североатлантического договора (НАТО) против России с целью ослабить российскую экономику и предотвратить вторжение на Украину. Банк России запретил использовать SWIFT при переводах внутри страны. Банки обязаны передавать финансовую информацию с использованием только российских сервисов и локальной финансовой инфраструктуры при переводе средств внутри России. Это позволяет обеспечить надежность, непрерывность и безопасность обмена данными при проведении операций внутри страны. Информация о таких операциях отныне должна передаваться через собственную банковскую систему Банка России или через сервисы внутренних российских компаний, или возможен вариант через систему обмена финансовыми сообщениями (СПФС) Банка России. Она появилась в 2014 году благодаря Банку России. На внутреннем рынке она заменяет SWIFT, но за рубежом ее использование ограничено. Возможность использования SWIFT сохранилась у российских банков, не попавших под санкции [4, 5].

Стратегия развития банковской системы на ближайшие годы заключается в создании необходимых условий для успешной трансформации российской экономики путем проведения эффективной денежно-кредитной политики (ДКП). С этой целью правительство сохранит традиционную стратегию таргетирования инфляции [2].

2022 г. – 12–15%.

2023 г. – 5–7%.

2024 г. – около 4%.

2025 г. – около 4%.

Также санкции, наложенные на Россию, оказали влияние на работу биржи России в различных аспектах. Санкции ограничили доступ российских банков к международным рынкам капитала, что повлияло на цены акций и других финансовых инструментов на российской бирже [9].

Российский финансовый сектор из-за санкций понёс только прямых убытков на «сотни миллиардов» долларов. Оценка Минфина включает потери фондового рынка, банковского и финансового секторов. Согласно документу, сумма замороженных международных резервов ЦБ – $300 млрд, замороженных евробондов – 4,6 трлн рублей. Ещё 563 млрд рублей – замороженные розничные активы и активы в депозитариях. Из-за санкций капитализация фондового рынка упала на 40%, банковский капитал – на 10%. 80% активов банковского сектора под санкциями, также он отрезан от SWIFT и потерял доступ к необходимому оборудованию и ПО. А такие инструменты, как хеджирование, еврооблигации и первичное публичное размещение акций «практически исчезли». На данный момент некоторые показатели улучшились, индекс Мосбиржи сейчас на 20% ниже показателей до «спецоперации», в июле падение доходило до 33% [8].

Теперь о банковской системе России на территории Крыма и новых присоединённых областях. После событий на Майдане в 2014 году и аннексии Крыма Россией, банковская система в регионе изменилась. Многие украинские банки, которые ранее работали на полуострове, были вынуждены закрыть свои офисы из-за изменения политической ситуации. Вместо них российские банки начали активно развивать свою сеть на полуострове.

Сейчас в Крыму действуют филиалы многих крупных российских банков, таких как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и другие. Они предоставляют широкий спектр банковских услуг для населения и предприятий, включая кредитование, обслуживание счетов, выпуск банковских карт и т.д.

Однако из-за введенных западными странами санкций против России, многие международные платежные системы, такие как Visa и Mastercard, приостановили свою работу в Крыму. В связи с этим российские банки на полуострове начали выпускать свои собственные платежные карты, чтобы обеспечить населению доступ к финансовым услугам.

Банковская система в Крыму изменилась после событий на Майдане, и сейчас она в основном оперирует под контролем российских банков, которые смогли обеспечить непрерывность банковских услуг в регионе, несмотря на санкции и отсутствие международных платежных систем [6].

В связи с СВО и вхождением в состав Российской Федерации на территории Донецкой и Луганской народных республик, Запорожской и Херсонской областей произошло изменение банковской системы. Все украинские банки прекратили деятельность на новых русских территориях, в результате чего новые субъекты оказались без банков и банковской системы в принципе.

В новых регионах России идет активное создание отечественной банковской системы. В Луганской и Донецкой народных республиках, в Херсонской и Запорожской областях уже работают десятки отделений Промсвязьбанка (ПСБ). Указом Президента Российской Федерации от 21.11.2022 № 841"О некоторых вопросах осуществления деятельности публичного акционерного общества "Промсвязьбанк" на территориях Донецкой Народной Республики и Луганской Народной Республики" прописывается, каким образом эти регионы будут интегрированы в российскую банковскую систему.

Есть у ПСБ отделения и в Запорожской и Херсонской областях, но пакет услуг там пока не настолько полный, как в других российских регионах.

Банк ПСБ развернул инфраструктуру для обслуживания населения прифронтовых зон новых территорий РФ. В этих районах Донецкой и Луганской народных республик, Запорожской и Херсонской областей работает 185 отделений и более 200 банкоматов. Услуги банка доступны как в городах, таких как Горловка, Макеевка, Енакиево, Северодонецк, Рубежное, Энергодар, Каменка-Днепровская и других", – сказано в сообщении. Это дает возможность жителям снимать наличные, оформлять карты для получения пенсий и пособий, получать и отправлять денежные переводы, платить за коммунальные услуги и мобильную связь.

Банковская инфраструктура, которую ПСБ разворачивает в освобожденных районах прифронтовой полосы, имеет огромное значение для восстановления этих районов и скорейшего возвращения граждан к мирной жизни. Сегодня банк максимально оперативно обеспечивает бесперебойный доступ военнослужащих - участников СВО и гражданского населения к платежной инфраструктуре и необходимым финансовым услугам и сервисам [7].

Для России период с 2022 по 2023 год оказался непростым. Введённые санкции против экономики нашей страны сильно ударили по многим её факторам, включая банковскую систему в целом, многие компании и фирмы, биржа и простые граждане. Россия сумела предотвратить или максимально уменьшить ущерб от последствий введённых санкций, благодаря чему смогла выстоять и удержать экономику в равновесии, а затем вернуть её на прежний уровень с помощью новых путей и возможностей. Также новые вызовы дали России и новые возможности. Новые торговые отношения, развитие импортозамещения, пересмотр старых типов экономических отношений и контроля, усиленное развитие собственной платёжной системы, работа банковской системы на новых территориях России, что, в свою очередь, приносит дополнительные доходы и также вливает ресурсы в бюджет России. Российская Федерация с успехом продолжает устранять последствия санкций и уверенно укреплять собственную экономику, несмотря на желание западных стран помешать развитию России.

Текст статьи
  1. Главная страница сайта «Inflation» / Инфляция / Аналитика Росстата / Статья от 24.11.2023. [Электронный ресурс] - URL: https://inflatio.ru/46-infljacija-v-rossii-oficialnaja-i-realnaja.html (дата обращения 30.11.2023).
  2. «Открытый журнал» / Рубрики / Аналитика / Три сценария развития российской экономики до 2025 года. [Электронный ресурс]- URL: https://journal.open-broker.ru/analitika/scenarii-razvitiya-rossijskoj-ekonomiki/ (дата обращения 01.12.2023).
  3. Официальная страница Банка России / Итоги работы банка России / Переломный год для российской финансовой системы: итоги. [Электронный ресурс] - URL: https://cbr.ru/about_br/publ/results_work/2022/perelomnyy-god-dlya-rossiyskoy-finansovoy-sistemy-itogi/ (дата обращения 30.11.2023).
  4. Официальный сайт «РБК Компании» / Финансы / статья «ЦБ запретил банкам использовать SWIFT при переводах внутри России.» [Электронный ресурс] - URL: https://www.rbc.ru/finances/20/03/2023/6418600b9a7947113cc36119 (дата обращения 01.12.2023).
  5. Российская газета / Экономика / статья «ЦБ запретил банкам с 1 октября использовать SWIFT в России» от 20.03.2023. [Электронный ресурс] - URL: https://rg.ru/2023/03/20/vnutrennij-zapret.html (дата обращения 01.12.2023).
  6. Сайт РИА НОВОСТИ Крым / Статья от 19.11.2019 «Банковский сектор Крыма: в чем ущемлены жители полуострова». [Электронный ресурс]- URL: https://crimea.ria.ru/20191119/Bankovskiy-sektor-Kryma-v-chem-uschemleny-zhiteli-poluostrova-1117640785.html (дата обращения 02.12.2023).
  7. ТАСС / Статья от 14.04.2023 «ПСБ открыл 185 отделений в прифронтовой зоне на новых территориях РФ». [Электронный ресурс] - URL: https://tass.ru/ekonomika/17528533 (дата обращения 01.12.2023).
  8. Тинькофф / Инвестиции / Пульс / Статья от 15.09.2022 «Минфин оценил «прямые потери» от финансовых санкций в сотни миллиардов долларов». [Электронный ресурс]- URL: https://www.tinkoff.ru/invest/social/profile/Tinkoff_Investments/12433153-6b40-4abb-9406-5db94cde281e/ (дата обращения 03.12.2023).
  9. Тинькофф Журнал: журнал про ваши деньги / Что делать в кризис / «СПб-биржа под санкциями США: что будет с бизнесом и инвесторами». [Электронный ресурс]- URL: https://journal.tinkoff.ru/news/spbe-sdn-block/ (дата обращения 03.12.2023).
Список литературы