Оценка направлений развития ПАО Сбербанк

1. Роль и место ПАО «Сбербанк» в банковской системе

В настоящее время банковская система является не только системой по осуществлению кредитных и депозитных операций. Развитые и высоко конкурентоспособные банки дают значительный импульс для развития и улучшения рыночной экономической политики страны.

Следовательно, можно сказать, что успех экономического развития Российской Федерации недостижим без эффективно функционирующей банковской сферы. Залогом успешной и энергично развивающейся банковской системы является активная конкуренция, складывающаяся между коммерческими банками в условиях рыночной экономики.

Ввиду этого перед каждым коммерческим банком стоит следующая значимая цель: привлечь как можно больше клиентов (физических и юридических лиц) в свой банк путем повышения качества обслуживания и установления привлекательных для клиентов процентных ставок, как по кредитным, так и по депозитным операциям, для того чтобы оставаться конкурентоспособным.

Наиболее конкурентоспособным и лидирующим коммерческим банком на территории Российской Федерации является ПАО «Сбербанк России». Данный банк – самый крупный, стабильный и надежный во всех регионах России в странах СНГ.

Сбербанк России обладает самой обширной сетью подразделений, которые предоставляют широкий ассортиментный круг всех банковских услуг.

По данным официального сайта ПАО «Сбербанк России», банк имеет 12 территориальных банков и 17493 подразделения в 83 субъектах Российской Федерации. Около 70% населения Российской Федерации пользуются услугами Сбербанка России.

Более того, ПАО Сбербанк ведет активную политику по развитию зарубежной деятельности, посредствам расширения своей банковской сети и ее размещение на территориях зарубежных стран. На 2018 год сеть банков Сбербанк распространилась на территории 20 стран и обзавелась десятью миллионами клиентов.

По данным сайта «banki.ru», занимает первое место по РФ банк «Сбербанк России» с объемом активов на 01.01.2024 года в размере 26 895 млрд рублей.

Позиции ПАО Сбербанк сильны на рынках кредитования, особенно жилищных кредитов, рынке вкладов, рынке дебетовых карт и эквайринга – здесь он занимает доминирующее положение, но заметно слабее на рынке потребительского кредитования, где больше игроков, а конкуренция гораздо выше. Кроме того, не стоит забывать, что в различных банках может сильно отличаться методика оценки рисков, что напрямую влияет на количество выданных кредитов. Банк ведет активную операционную деятельность и осуществляет большой объем банковских операций по предоставлению кредитов.

2. Современное состояние и приоритетные направления развития

Как показывают данные годового отчета, в котором размещено обращение президента и председателя правления Германа Грефа, 2017 год стал важной вехой в жизни ПАО Сбербанк и Группы Сбербанк. Руководство ПАО Сбербанк и Группы Сбербанк подвело промежуточные итоги трансформации, которыми банк занимался последние 10 лет, и утвердило новые стратегические приоритеты развития Группы Сбербанк.

Руководство ПАО Сбербанк оценило внешние условия, которые существовали в 2017 году как неоднозначные. При этом оно отмечает, что они в целом соответствовали ожиданиям, которые спрогнозировали аналитические службы ПАО Сбербанк: российская экономика вышла из рецессии, показав умеренный рост в 1,5% на фоне восстановления внутреннего спроса.

Несмотря на сложную экономическую ситуацию в России, прибыльные банки по итогам 2023 года заработали рекордный доход. Показатель чистой прибыли ПАО Сбербанк вырос с 2021 года с 222,9 млрд. руб. до 748,7 млрд. руб. Чистая прибыль ПАО Сбербанк выросла более чем в три раза.

Что касается показателя, отражающего прибыль на обыкновенную акцию, то за период с 2021 по 2023 годы он вырос с 10,4 до 34,6 руб. на акцию. Абсолютный рост показателя составил на 24,2 руб. В относительном выражении рост показателя составил 232,6%. Это положительно характеризует деятельность ПАО Сбербанк относительно акционеров предприятия, так как это говорит о высоком доходе в расчете на одну акцию банка.

По показателю рентабельности капитала ПАО Сбербанк занимает 30 место среди наиболее крупных банков мира. При этом показатель рентабельности достиг пятилетнего максимума при значении в 24%. Значение показателя рентабельности капитала (ROE), выраженное в процентах выросло с 14,8% в 2015 году до 24,2% в 2017 году на 9,4 %. В относительном выражении данный показатель вырос более чем в 1,6 раза.

Улучшение клиентской базы, внедрение новейших технологических решений, осуществления мероприятий по повышению эффективности бизнеса позволило достигнуть таких значительных результатов хозяйственной деятельности ПАО Сбербанк.

По данным годового отчета коммерческого банка по итогам 2023 года банк обслуживает 151 млн клиентов, из которых 134,7 млн в России. Что касается активных пользователей юридических лиц, то количество ежемесячных активных пользователей (MAU) в 2017 году составляет 1,63 млн, ежедневных активных пользователей 784 тыс. (DAU). Отношение этих показателей DAU/MAU составляет 48%.

Таким образом, мероприятия, реализуемые руководством Группы в части использования опыта обслуживания клиентов, а также осуществления внедрения новейших решений в области банковских технологии и обеспечения повышения эффективности деятельности коммерческого банка.

Подводя итоги оценки результатов финансово-хозяйственной деятельности ПАО Сбербанк можно сделать следующие выводы:

• ПАО Сбербанк является быстрорастущей и эффективной финансовой организацией. Показатели объемов кредитования и чистой прибыли достаточно быстро растут. ПАО Сбербанк является одним из крупнейших российских банков. На долю Сбербанка приходится 28,9% совокупных активов российского банковской системы.
• по итогам 2023 года все показатели, характеризующие деятельность банка, показали рост. Это относится как к динамике изменения объемов кредитования, так и к объемам депозитов юридических лиц на счетах банка. Показатель активов ПАО Сбербанк увеличились на 6,9%. Рост совокупного кредитного портфеля составил 6,6%. Показатель чистой прибыли по итогам 2023 год составил 748,7 млрд. руб., этот показатель на 38,2% превысил показатель 2022 года. В 2023 году также выросли показатели, отражающие рентабельность активов, собственного капитала, снижаются удельные показатели отражающие расходы банка.

3. Проблемы и перспективы развития надежности ПАО Сбербанк

Надежность коммерческого банка – это выполнение обязательств в полном объеме перед клиентами, которые им доверяют.

Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка. Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам.

Проблема надежности банка – это сложность выведения интегрированного показателя надежности, а также сведения всех показателей, их интерпретирование. Еще проблема в том, что не всем показателям можно дать оценку надежности, то есть сложно подвести к общему знаменателю. Также на надежность банка влияет качество управления, которому нельзя дать качественную оценку.

На сегодняшний день к проблемам оценки надежности банка можно отнести необходимое ведение учета – синтетического и аналитического, а также развитие банковской системы России.

Проблем в проверке надежности и достоверности банка очень много, до сих пор нет конкретной методики по этому вопросу. Это является проблемой не только самого банка при проверке своей деятельности, но и для банков, которые оценивают своих контрагентов. Методика анализа, которая используется при составлении рейтингов, у всех компаний самая различная, хотя финансовая отчетность одинаковая. Это возникает из-за того, что ни одна из методик на сегодняшний день не является достоверной, так как они учитывают либо количественные, либо качественные показатели. Иногда рейтинговые оценки одной и той же кредитной организации показывают совершенно противоречащие показатели. В результате этого как самим банкам, так и клиентам очень сложно оценить реальное состояние и стабильность банка.

Доля депозитов физических лиц неизменно занимает главное место в структуре привлеченных средств последние несколько лет.

Следуя тенденциям рынка, ПАО «Сбербанк России» в течение 2022-2023 гг. повысил ставки по вкладам населения, что соответственно отразилось на показателях ресурсной базы. И это несмотря на повышение процентных ставок, вызванный изменением процентной политики ПАО «Сбербанк России» в сторону повышения, в целом наблюдалась тенденция снижения уровня процентных ставок по депозитам физических лиц.

Отметим, что для надежности банка необходимо уделять внимание показателю «общей экономической эффективности (рентабельности) обслуживания» клиентов и целевых клиентских сегментов в банке, обеспечив возможность его автоматизированного расчета и регулярного (не реже 1 раза в месяц) мониторинга.

Отметим, что в условиях постоянного воздействия множества кризисных факторов на банковскую систему вопрос анализа показателей деятельности банков востребован в полной мере. Однако, проводя оценку деятельности отечественных банков, необходимо учитывать специфику банковской системы РФ.

Таким образом, Сбербанк занимает первое место по рейтингу надежности. Несмотря на суровое отношение к клиентам, отличается повышенной надежностью, в частности для депозитов.